Informações legais importantes sobre o e-mail que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e apenas enviá-lo para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um e-mail. Todas as informações fornecidas serão utilizadas pela Fidelity exclusivamente para enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviará será Fidelity: seu e-mail foi enviado. Fundos mútuos e investimentos em fundos mútuos - Fidelity Investments Ao clicar em um link, será aberta uma nova janela. O básico Iniciando o seu IRA se retirando do seu IRA Saiba mais Compare quatro opções para o seu antigo 401 (k) Obteve um antigo 401 (k) de um antigo empregador Podemos ajudá-lo a tomar a decisão certa para suas necessidades específicas. Três maneiras de ajudar a maximizar suas economias Quando você se aposenta ou muda empregos, você tem três opções para o seu antigo 401 (k), que pode oferecer oportunidades potenciais de crescimento de impostos diferidos. 1 Ou, você pode retirar o dinheiro, mas tenha em mente que os impostos serão aplicados, além de possíveis penalidades de retirada. Passar para um Fidelity IRA Permite consolidar suas contas de aposentadoria em um só lugar, enquanto continua com o potencial de crescimento diferido. Com um Fidelity IRA, você tem acesso a uma ampla gama de opções de investimento. Transfira para um novo plano de trabalho (se permitido) Permite consolidar seus 401 (k) s em uma conta, enquanto continua com o potencial de crescimento diferido. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Fique no antigo plano de trabalho (se permitido) Permite-lhe continuar com o potencial de crescimento diferido, mas você não pode mais contribuir com o plano antigo. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Compare suas opções Obtenha uma comparação lado a lado com mais detalhes destacando os prós e contras de cada potencial opção de crescimento com benefícios fiscais para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para você. Recuperação de um 401 (k) Dependendo do seu plano e da sua situação, você pode optar por tirar o dinheiro do seu plano 401 (k). Se você retirar dinheiro, você terá acesso imediato ao seu dinheiro, o que pode atender às suas necessidades se você enfrentar uma dificuldade inesperada. No entanto, sua distribuição em dinheiro estará sujeita a impostos estaduais e federais e, antes dos 59 anos, uma pena de retirada de 10 pode ser aplicada. 5 Ao rodar o seu antigo 401 (k) para um IRA, a penalidade de retirada antecipada não será aplicada. Além disso, se você retirar o seu 401 (k), seu dinheiro não terá mais o potencial de continuar a aumentar o imposto diferido. Em outras palavras, você não teria quase nenhuma das vantagens das outras três opções destacadas aqui. Precisa de ajuda para entender suas opções A Fidelity possui especialistas dedicados para rollover disponíveis para ajudar com qualquer coisa, desde uma pergunta rápida sobre suas opções para guiá-lo através de cada etapa do processo de rolagem. Ligue para 800-343-3548 para falar com um especialista em rolagem da Fidelity agora. Tenha em mente que o investimento envolve risco. O valor de seu investimento flutuará ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro. As orientações fornecidas são educacionais. As visualizações expressas são a partir da data indicada e podem mudar com base no mercado e outras condições. Salvo indicação em contrário, as opiniões fornecidas são as do orador e não necessariamente as de Fidelity Investments. Certifique-se de considerar todas as suas opções disponíveis e as taxas e características aplicáveis de cada um antes de mover seus ativos de aposentadoria. 1. Tradicional ou Rollover IRA 2. O novo empregador pode impor um período de espera. 3. Você pode tomar distribuições livres de penalidades de um plano de empregador qualificado se você terminar o emprego com o empregador patrocinando o plano durante ou após o ano em que atinge a idade de 55 anos. 4. Os IRAs são protegidos de acordo com a lei federal de falências. Consulte o seu consultor jurídico para obter informações mais detalhadas. 5. A parcela tributável de sua retirada que é elegível para rollover em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou outro plano de aposentadoria de empregadores está sujeita a 20 retenções obrigatórias de imposto de renda federal obrigatória, a menos que seja direto para um IRA ou outro plano de empregador. (Você deve mais ou menos quando você arquiva seus impostos de renda.) Se você é menor de 59 anos, a parcela tributável de sua retirada também pode ser sujeita a uma pena de retirada antecipada de 10, a menos que você se qualifique para uma exceção a esta regra. Certifique-se de entender as conseqüências fiscais e as regras dos seus planos para as distribuições antes de iniciar uma distribuição. Você pode querer consultar o seu consultor de impostos sobre sua situação. Opções de ações da 401K A 401k é basicamente uma conta de poupança de aposentadoria que permite que um empregado comece a economizar seu fundo de aposentadoria, ao mesmo tempo que investe o saldo da conta em uma base contínua para retornos adicionais. O saldo de um plano de 401k é tipicamente isento de impostos, o que significa que o saldo da conta e os ganhos de juros não estão sujeitos a impostos sobre o rendimento até que a conta atinja o vencimento e os fundos sejam retirados. Os titulares de contas 401k de um jeito que investem seus fundos de aposentadoria são através de 401k opções de ações, das quais há uma variedade disponível. Utilizar os fundos de uma conta 401k corretamente e elaborar um plano de investimento efetivo é um passo crucial para maximizar os fundos de aposentadoria e garantir um estilo de vida agradável durante a aposentadoria. As seguintes são algumas das opções de ações mais populares da 401k que podem ser incorporadas no seu portfólio de investimentos 401k. Os fundos Index Funds Index não são gerenciados por 401k opções de ações que monitoram continuamente um determinado setor do mercado de ações e, portanto, são ferramentas analíticas úteis que devem ser utilizadas por qualquer investidor de ações da 401k. Por exemplo, o fundo do índice SampP 500 rastreia as estatísticas das ações para 500 empresas, que podem incluir índices de ações pequenas, médias e grandes capitais, bem como setores de mercado de ações individuais, como os relacionados à tecnologia, aos cuidados de saúde e outros Indústrias. Ações Small-Cap Stocks Os estoques Small-cap são, basicamente, os estoques de pequenas empresas e, portanto, são menos arriscados em opções de ações de 401k do que os estoques de capital médio e grande capitalização, uma vez que os estoques de pequenas empresas podem cair ou disparar como resultado de negócios muito mais sutis Eventos. No entanto, os estoques de pequenas capitais oferecem uma oportunidade única porque geralmente são de baixo preço, já que a maioria dos investidores tende a ignorá-los. A chave para ser bem sucedido com estoques de pequena capitalização é encontrar os estoques que acabarão por crescer em estoques de médio e longo prazo no futuro. Mid-Cap Stocks Nos últimos anos, a maioria dos estoques de médias ações eram ações de grandes empresas de tecnologia. No entanto, como muitas dessas empresas de tecnologia se expandiram e se tornaram ações de grande porte, o novo setor de ações de médio porte está sendo cada vez mais povoado por varejistas e provedores de cuidados de saúde. Embora os estoques de médio prazo sejam menos arriscados do que os estoques de pequena capitalização, eles são um pouco mais arriscados do que os estoques de grande capitalização. Estoques de grandes capitalizações Quase 75 das maiores empresas do mundo se enquadram na categoria de estoques de grande capitalização. O sucesso dos estoques de grandes capitais depende principalmente da saúde da economia, pois eles tendem a ter um bom desempenho quando a economia está prosperando e pobre durante a turbulência econômica. Os estoques de grandes capitais são considerados as opções de estoque mais estável e confiável de 401k, já que as ações de empresas estabelecidas são muito menos propensas a cair inesperadamente. Os fundos Target Funds Target, também denominados fundos de alocação de ativos, são fundos gerenciados personalizados que são especificamente projetados para atender às necessidades de investimento do titular do fundo e oferecem um alto retorno em uma data-limite específica listada nos termos do fundo. Em geral, os fundos-alvo tornam-se investimentos mais seguros à medida que a data-alvo fecha, já que os gerentes de fundos tendem a alocar recursos para investimentos mais seguros durante esse período. Os fundos-alvo são uma excelente opção para indivíduos que não são suficientemente experientes ou estão dispostos a criar sua própria carteira de investimentos de aposentadoria não gerenciada. Ações internacionais e ações de mercados emergentes O investimento em ações internacionais geralmente é mais arriscado e complicado, pois o investidor tem que considerar fatores adicionais como eventos políticos, flutuações cambiais, políticas governamentais e ocorrências socioeconômicas. Assim, os estoques internacionais são algumas das opções de ações mais arriscadas de 401k disponíveis. Os únicos tipos de ações que são considerados mais arriscados do que os estoques internacionais são ações de mercados emergentes, que são basicamente ações de empresas dentro de indústrias revolucionárias e economias emergentes. Um exemplo de ações de mercados emergentes seria aqueles relacionados a energia alternativa e outras indústrias futuristas que podem ou não ser bem sucedidas no futuro próximo. Os comentários estão fechados. Ingresso no seu 401 (k) A variedade de investimentos disponíveis no seu 401 (k) dependerá de quem é seu provedor do plano e as escolhas que seu patrocinador do plano faz. Conhecer os diferentes tipos de investimentos irá ajudá-lo a criar um portfólio que melhor se adapte às suas necessidades financeiras de longo prazo. Entre as decisões mais importantes e talvez intimidantes que você deve fazer quando você participa de um plano 401 (k), é como investir o dinheiro que você está contribuindo para sua conta. O portfólio de investimento que você escolhe determina a taxa em que sua conta tem potencial para crescer e a renda que você poderá retirar depois de se aposentar. Opções de investimento 401 (k) O patrocinador do plano Fato A 401 (k) é o fiduciário do plano, legalmente responsável pela seleção das opções de investimento dos planos e monitorando sua adequação. Geralmente, seu empregador é seu patrocinador do plano 401 (k). A maioria dos planos 401 (k) fornecem pelo menos três opções de investimento em seu plano 401 (k), mas alguns planos oferecem dezenas. O plano médio oferece entre 8 e 12 alternativas, às vezes apenas fundos de investimento e às vezes uma combinação de fundos de investimento, contratos de investimento garantidos (GIC) ou fundos de valores estáveis, ações da empresa e anuidades variáveis. Alguns planos oferecem contas de corretagem, o que significa que você pode selecionar investimentos de toda a gama de ações, títulos, fundos mútuos e outros tipos de ativos, em vez de ter que escolher entre os planos de alternativas. Todo plano 401 (k) permite que você decida como investir as contribuições que você faz. Alguns planos também permitem que você decida como investir seus empregadores combinando contribuições, mas outros permitem que o empregador faça essa escolha. Isso inclui o direito de fornecer a partida no estoque da empresa. Se você tiver um número limitado de fundos mútuos de ações selecionados, um fundo de títulos, um fundo de valor estável e um fundeach do mercado monetário provavelmente colocará seu dinheiro em ação de forma bastante diferente dos outros. Quanto mais escolhas você tiver, mais difícil será escolher os mais adequados às suas metas de investimento e tolerância ao risco. É sua responsabilidade descobrir como as escolhas diferem umas das outras e o que cada uma delas poderia contribuir para o seu portfólio. Quando você está inscrito automaticamente em um plano 401 (k), seu empregador escolhe um investimento padrão para suas contribuições. O investimento padrão provavelmente será um fundo do ciclo de vida, um fundo equilibrado ou uma conta gerenciada, que o governo federal aprovou como opções aceitáveis. Você tem a opção de manter o investimento padrão ou mover seu dinheiro para diferentes investimentos oferecidos pelo plano. Tipos de investimentos de 401 (k) O tipo de opção de investimento mais comum oferecido por um plano 401 (k) é o fundo mútuo. Os fundos mútuos podem oferecer diversificação integrada e gerenciamento profissional, e podem ser projetados para atender a uma grande variedade de objetivos de investimento. Lembre-se de que investir em um fundo mútuo envolve certos riscos, incluindo a possibilidade de você perder dinheiro. Seu plano 401 (k) pode oferecer outros tipos de investimentos. Alguns dos mais comuns incluem: estoque da empresa. Se você trabalha para uma empresa de capital aberto, seu menu de investimento 401 (k) pode incluir ações da empresa ou um fundo que compra apenas ações da sua empresa. Você pode achar que seu empregador encoraja você a fazer essa escolha. Por exemplo, você pode comprar o estoque por menos do que o preço atual do mercado ou contribuir com uma porcentagem maior de seu salário se você estiver comprando o estoque. Seu empregador também pode combinar uma porcentagem mais alta de sua contribuição se ela entrar no estoque. A oferta de ações da empresa como uma opção de investimento oferece o incentivo da propriedade parcial para fortalecer o compromisso com a empresa. Ele também fornece uma maneira de permitir que você compartilhe os lucros se a empresa prosperar. Mas se você tiver a maior parte do seu dinheiro 401 (k) em ações da empresa, sua segurança financeira de longo prazo corre risco maior do que se tivesse construído um portfólio diversificado. Para obter informações adicionais, consulte o Alerta do Investidor, colocando muito estoque em seu problema da empresaA 401 (k). Estoques individuais. Títulos e outros títulos. Alguns planos de 401 (k) permitem que você compre uma grande variedade de títulos através de uma conta de corretagem, às vezes chamada de uma janela de corretagem. Você dá ordens de compra e venda, assim como você faz com uma conta regular e tributável. No caso de um 401 (k), porque a conta inteira é diferida de impostos, se você vende uma ação ou uma obrigação adquirida através de uma conta de corretagem 401 (k) por mais do que pagou, não deve nenhum imposto sobre ganhos de capital no Embora você deva imposto de renda quando você se retirar da sua conta tradicional de impostos diferidos 401 (k). Uma conta de corretagem 401 (k) geralmente tem uma taxa anual, dependendo da empresa de corretagem que o plano usa. Também pode haver custos de transação e comissões em cada troca que você faz através da conta e você pode pagar taxas mais altas por fundos mútuos que você compra através da conta do que em fundos que fazem parte de um menu de plano. Anuidades variáveis. Alguns planos de 401 (k) incluem anuidades variáveis como uma opção de investimento, que é um produto de companhia de seguros híbrido, combinando uma série de fundos que se assemelham a fundos de investimento com determinadas proteções de seguros. Clique no título para obter mais informações sobre esses produtos. Portfolios de construção Escolher a combinação certa de investimentos é essencial para definir seu portfólio 401 (k) no caminho certo. Mas antes de começar a avaliar suas escolhas, você quer considerar vários fatores: seu horizonte de tempo. Geralmente, quanto mais longe você é de um objetivo de investimento, mais tempo você ganha ganhos compostos se o valor de seus investimentos crescer e recuperar de perdas se o valor cair. Quanto mais você se aproximando da aposentadoria, mais seu portfólio pode querer mudar para investimentos que são projetados para preservar seu capital e fornecer renda regular. Tolerância a risco. Sua tolerância ao risco dependerá de uma variedade de fatores que vão além do seu próprio nível de conforto, com risco ou desejo de obter um retorno específico. Você quer considerar seus objetivos, o horizonte de tempo para cada objetivo, outros ativos financeiros que você possui, renda atual (e projetada) do seu trabalho, a estabilidade do seu trabalho e quaisquer outras fontes de renda. Para obter mais informações sobre o risco, consulte FINRAs A Realidade do Risco de Investimento. Outros ativos de aposentadoria. Se você tem outros ativos, como contas de aposentadoria individuais (IRAs), investimentos tributáveis, pensões ou anuidades diferidas, você quer considerar a imagem maior antes de decidir como investir seu 401 (k). Se a maior parte desses ativos forem alocados a investimentos mais agressivos, por exemplo, você pode querer investir seu 401 (k) de forma mais conservadora para equilibrar seu risco.
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